Come denunciare la consulenza finanziaria abusiva
Chi fornisce consigli su investimenti senza essere iscritto all'albo OCF commette reato. Guida alla segnalazione CONSOB e alla denuncia penale.
Cosa ti serve
- Identificativi del consulente (nome, telefono, email, sito, social)
- Copia delle comunicazioni (chat, email, audio)
- Documentazione dei versamenti eventualmente eseguiti
Procedura passo-passo
Verifica l'iscrizione all'albo OCF
La consulenza in materia di investimenti è riservata a soggetti iscritti all'Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo dei Consulenti Finanziari (OCF). Verifica sul sito organismocf.it con nome e cognome: se il soggetto non compare, è un abusivo.
Raccogli le prove
Documenta la relazione: chat (WhatsApp, Telegram), email, registrazioni di chiamate, post social in cui il soggetto consiglia investimenti specifici, contratti eventualmente sottoscritti, ricevute dei versamenti. Più il materiale è dettagliato, più efficace la segnalazione.
Segnala alla CONSOB
Invia la segnalazione a CONSOB via:
- PEC: protocollo@pec.consob.it
- Modulo online sul sito CONSOB
- Raccomandata A/R all'indirizzo CONSOB di Roma
Descrivi con precisione i fatti, allega le prove e chiedi l'avvio del procedimento per abusivismo (art. 166 TUF).
Presenta denuncia-querela in Procura
Se hai subito un danno economico (perdite, versamenti non restituiti), presenta anche denuncia-querela alla Procura della Repubblica o ai Carabinieri per:
- Abusivismo finanziario (art. 166 TUF)
- Truffa (art. 640 c.p.) — se c'è stato inganno con danno patrimoniale
La querela va proposta entro 3 mesi dalla conoscenza del fatto.
Chiedi il risarcimento in sede civile
Per il risarcimento del danno, puoi agire in sede civile ex art. 2043 c.c. (responsabilità extracontrattuale). Il termine di prescrizione è 5 anni dal fatto. Se il soggetto ha lavorato tramite un intermediario regolare, verifica la responsabilità di quest'ultimo.
Consigli utili
Attenzione
Link utili e approfondimenti
Domande frequenti
Un amico che mi consiglia un investimento è abusivo?
No, se non c'è un rapporto professionale o un corrispettivo. Diventa abusivismo se c'è un'attività organizzata, anche non professionale, rivolta al pubblico o in cambio di compensi (anche retrocessioni).
Gli influencer finanziari sono abusivi?
Dipende. Se si limitano a educare o commentare, no. Se raccomandano specifici strumenti finanziari ("comprate questa azione"), spesso sì. CONSOB ha già sanzionato diversi finfluencer.
Se ho perso soldi posso recuperarli?
Puoi chiedere il risarcimento del danno ex art. 2043 c.c. La difficoltà è dimostrare il nesso causale: meglio se hai messaggi in cui il consulente ti raccomandava espressamente lo specifico investimento che ha generato la perdita.